Strategii
Nu există un portofoliu de protecție universal. Fiecare strategie pe care o construim pornește de la o cartografiere precisă a activelor și vulnerabilităților dumneavoastră specifice.
Consultați echipa noastrăProcesul nostru începe cu un audit patrimonial complet: identificăm toate clasele de active deținute, structurile juridice existente, expunerile la risc valutar, legislativ și de contraparte, și analizăm corelațiile dintre ele. Pe baza acestei cartografieri, construim o ierarhie a priorităților de protecție și propunem un plan structurat în etape. Fiecare recomandare vine cu o justificare documentată, cu alternativele luate în calcul și cu costurile estimate. Clientul înțelege exact ce face și de ce — nu primește doar o listă de produse.
Acoperim spectrul complet al instrumentelor de protecție patrimonială disponibile în cadrul juridic român și european.
Polițele de tip unit-linked și whole-life structurate corespunzător pot funcționa ca instrumente de protecție și transfer patrimonial, nu doar de asigurare. Analizăm fiecare ofertă din piață și recomandăm exclusiv produse ale căror costuri interne sunt transparente și justificate față de beneficiul oferit.
Holdinguri, societăți de administrare a patrimoniului familial și alte structuri de deținere pot reduce semnificativ expunerea la riscuri operaționale, fiscale și de succesiune. Colaborăm cu avocați și notari specializați pentru a construi soluții complete, nu fragmentare.
Concentrarea excesivă a activelor într-o singură monedă sau jurisdicție reprezintă un risc sistemic adesea subestimat. Structurăm expuneri diversificate în lei, euro și alte valute stabile, cu instrumente accesibile în cadrul reglementărilor UE.
Transferul patrimoniului către generația următoare sau către beneficiarii desemnați este unul dintre cele mai complexe exerciții de protecție. Construim planuri succesorale care minimizează impozitele, evită disputele și asigură că voința clientului este respectată cu exactitate.
Antreprenorii activi se confruntă cu riscul că activele personale să fie afectate de probleme ale afacerilor. Prin structuri de separare a patrimoniului personal de cel profesional, reducem drastic această vulnerabilitate, în limitele stricte ale legislației în vigoare.
„ConsultHarbor ne-a ajutat să restructurăm modul în care deținem activele imobiliare ale familiei. Procesul a durat patru luni, dar acum avem o structură care ne protejează împotriva riscurilor pe care nici nu le bănuiam. Recomandarea lor a fost clară, documentată și fără surprize la implementare.”
Elena Dumitrescu, proprietar portofoliu imobiliar, Timișoara
Un plan de protecție a capitalului nu este un document static. Modificările legislative, schimbările în profilul de risc al clientului, fluctuațiile de piață sau evenimentele de viață — toate pot face necesară recalibrarea strategiei. De aceea, fiecare client beneficiază de o relație continuă cu echipa noastră: ședințe de revizuire trimestriale, notificări prompte când apar schimbări relevante și acces direct la consultantul responsabil de dosar. Protecția reală nu se cumpără o dată — se administrează permanent.
Serviciile noastre devin cu adevărat valoroase de la un patrimoniu net de aproximativ 200.000 EUR echivalent, dar și sub acest prag putem oferi consultanță punctuală pentru riscuri specifice — de exemplu, protecția față de creditori pentru antreprenorii activi sau planificarea succesorală.
În funcție de complexitatea situației, un plan complet durează între 2 și 6 luni de la primul audit până la operaționalizarea tuturor structurilor. Unele măsuri de protecție pot fi activate rapid — în câteva săptămâni — în timp ce restructurările juridice complexe necesită mai mult timp.
Da. Avem o rețea de parteneri verificați — avocați de drept comercial și civil, notari, experți fiscali și contabili autorizați — cu care colaborăm pentru componentele care depășesc sfera consultanței financiare. Clientul beneficiază de o coordonare unificată, fără să fie nevoit să gestioneze relații multiple în paralel.
Exact pentru aceasta există relația continuă. Orice eveniment major — vânzarea unei afaceri, moștenire, divorț, extindere internațională — declanșează o revizuire imediată a planului de protecție. Clienții noștri au acces direct la consultantul responsabil și primesc un răspuns în maxim 48 de ore.
Absolut. Nu recomandăm niciodată structuri aflate în zona gri a legii sau care ar putea fi contestate de autoritățile fiscale. Toate soluțiile noastre sunt documentate juridic, compatibile cu reglementările ANAF și cu directivele UE relevante — inclusiv cele privind transparența fiscală.
Fiecare client primește o analiză inițială personalizată, fără niciun angajament ulterior.